신생아 특례대출 5억까지 총정리 (2024.12.02~)

2024년 12월 2일부터 시행되는 신생아특례대출에 대한 모든 정보를 모아봤습니다.

국토교통부에서 발표한 이번 대출은 신생아를 출산한 가구의 주거 안정을 위한 제도입니다.

맞벌이 가구의 소득 요건이 대폭 확대되었으며, 최대 5억 원까지 대출이 가능합니다.

아래에서 자세히 살펴보겠습니다.

신생아특례대출이란?

신생아특례대출은 출산한 가구를 대상으로 정부가 지원하는 주택담보대출 제도입니다. 대출 한도는 최대 5억 원이며, 생애최초 주택 구매자는 더욱 유리한 조건을 받을 수 있습니다. 소득 요건 및 대출 조건이 완화되어 더 많은 가구가 혜택을 받을 수 있습니다.

주요 변경 사항

• 맞벌이 소득 요건 확대: 기존 1.3억 원에서 2억 원 이하로 상향.
• 대출 한도: 주택가격 및 상환 능력에 따라 최대 5억 원까지 가능.
• 대상 주택: 전용면적 85㎡ 이하, 평가액 9억 원 이하.

신생아특례대출 대상자 조건

1. 무주택자 또는 1주택 세대주(대환대출 가능).
2. 출산 후 2년 이내 신청.
3. 부부 합산 연소득 2억 원 이하.
4. 순자산 4억 6,900만 원 이하.

   

대상 주택 요건

항목조건

전용면적	85㎡ 이하 (34평)
주택 평가액	9억 원 이하
지역 제한	제한 없음

대출 한도 계산하기

신청 가능 금액은 LTV(Loan to Value)와 DTI(Debt to Income)를 기준으로 산정됩니다.

LTV 조건

• 기본 LTV: 70% 적용.
• 생애최초 구매자: 80%까지 가능.

예시: 서울 9억 원 아파트 구매 시

1. 매매가의 70% 계산: 6억 3,000만 원.
2. 서울 기준 방공제 5,500만 원 적용 후: 5억 7,500만 원.
3. 최대 한도 5억 원 초과 시: 5억 원으로 제한.

주택 가격 (억 원)	LTV 70% (억 원)	방공제 후 대출 가능 금액 (억 원)
4억	2.8	2.25
6억	4.2	3.65
9억	6.3	5.0

DTI 조건

• DTI 한도: 연소득의 60%.
• 예를 들어, 연소득 5,000만 원인 경우 연간 원리금 상환액이 3,000만 원 이하.

DTI 계산 예시

연소득 (만 원)	금리 (%)	대출 가능 금액 (억 원)
3,800	2.2	3.8
4,000	2.2	5.0
5,000	3.6	5.0

참고: 대출 상환 능력에 따라 한도가 줄어들 수 있습니다.

출처 : 리얼캐스트

금리 및 우대 조건

신생아특례대출 금리는 소득 및 대출 기간에 따라 차등 적용됩니다. 연소득이 낮을수록, 대출 기간이 짧을수록 금리가 낮아지는 구조입니다.

기본 금리

• 연소득 1.5억 원 이하: 3.6%
• 연소득 1.7억 원 이하: 3.95%
• 연소득 2억 원 이하: 4.3%

우대 금리

아래 조건에 따라 우대 금리를 받을 수 있습니다. (최대 중복 가능)

우대 조건	할인율 (%)
청약통장 가입 (60회 이상)	0.3~0.5
추가 출산	0.2
기존 자녀 보유	0.1
신규 분양	0.1
부동산 전자계약 체결	0.1
중도상환 수수료 면제	0.2
소액 대출	0.1

예시: 우대 금리 적용 후

• 연소득 4,000만 원 차주가 청약통장과 전자계약 체결 혜택을 받을 경우: 기본 금리 2.2% - 우대 금리 0.5% = 최종 금리 1.7%.

유의사항

최종 금리가 연 1.2% 미만으로 떨어질 경우, 최소 금리는 1.2%로 제한됩니다.

상환 계획 중요성

신생아특례대출은 낮은 금리로 제공되지만, 높은 대출 금액에 따른 월 상환액은 가계에 부담이 될 수 있습니다.

예를 들어, 연소득 4,000만 원 차주가 5억 원을 대출받을 경우 월 상환액은 약 189만 원으로 소득의 60%에 달합니다.

따라서 신청 전 철저한 상환 계획이 필요하며, 부채 비율과 가계 수입을 고려해 대출 금액을 설정해야 합니다.

 

신청 방법

1. 온라인 신청: 주택도시기금 공식 웹사이트인 기금e든든을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다.
2. 오프라인 신청: 주택도시기금 수탁은행인 우리은행, 신한은행, 국민은행, 농협, 하나은행 등의 지점을 방문하여 대출 상담 및 신청이 가능합니다.

신청 절차

1. 자격 확인: 대출 신청일 기준 2년 이내에 출산(또는 입양)한 무주택 세대주 또는 1주택 세대주인지 확인합니다.
2. 서류 준비: 신분증, 가족관계증명서, 소득 증빙 서류(예: 근로소득원천징수영수증, 건강보험료 납부확인서), 주택 매매계약서 또는 전세계약서 등을 준비합니다.
3. 신청서 제출: 온라인 또는 오프라인을 통해 신청서를 작성하고 준비한 서류와 함께 제출합니다.
4. 심사 및 승인: 제출된 서류를 바탕으로 대출 심사가 이루어지며, 승인 시 대출이 실행됩니다.

자세한 내용은 주택도시기금 홈페이지를 참고하시기 바랍니다.

이상으로 신생아특례대출에 대한 주요 내용을 정리했습니다.

자세한 사항은 주택도시기금 또는 해당 은행에 문의하시기 바랍니다. 감사합니다.